（被迫成为“自由职业者”，社保怎么办？）

　　这些年，随着经济多元化的发展，人们思想观念的转变，越来越多的80，90后加入了“自由职业”的行列。

　　而疫情对经济的长尾影响，也导致很多人都“被迫”变成了自由职业者。

　　像是外卖骑手、滴滴司机、小生意老板、全职妈妈、微商、自媒体、摄影师......骤然增多。

　　自由职业者不仅收入不稳定，还面临着一个很大的问题——社保缺失。没有单位帮忙交社保，基础保障能力严重不足。

　　二三十岁时你可能觉得无所谓，但到了一定年龄你如果还没买社保的话，就觉得有压力了。毕竟，咱们老了以后看病报销，退休养老，可全指着它了。

　　那么：

　　为什么要交社保？自由职业者怎么交最划算？那种方式领钱多？

　　今天，咱们就详细聊聊！

　　为什么要交社保?

　　小投刚工作时，每次到发薪日看到工资条上的各种扣款项，总不禁发出：“交社保到底有什么用？”的灵魂拷问。

　　估计有好多人和那时的小投一样，对这个与自身利益切身相关的政策一知半解，社保作为国家推行的具有福利性质的保障服务，可以说是普通人最后的护盾，也是我们打工人最最重要的合法权益之一，必须了解！

　　社保，全称社会保险，是我们常听到的“五险一金”中的五险：养老保险，医疗保险，生育保险，失业保险和工伤保险。

　　而“一金”，则指的是住房公积金，它是无论买房、装修、租房、离职、退休都可以领回家的。

　　①养老保险：退休后领养老金的；多交多得，养老的重要保障。

　　②医疗保险：看病报销医疗费用的；连续缴满6个月医保，可享受医疗报销。累计缴满25年，在退休后可以终身享受医保报销。

　　③生育保险：生孩子的产检费用以及产假补贴；累计缴满12个月或最近连续缴满9个月，且生育当月处在缴费状态，就可以报销生孩子的费用以及拿到产检期间的津贴。

　　④失业保险：公司破产或倒闭导致失业时领取补偿损失的；一般是交的时间越长，领的时间也越长。

　　⑤工伤保险：只要是在职期间，因工负伤就可以拿到相应补偿。

　　社保几乎涉及到我们日常生活的方方面面。平时可能没啥存在感，可一旦用到，就能切身感受到社保作为国家福利对咱们是多么地重要。

　　社保能不能断缴?

　　其实在疫情影响下，不论是被迫还是自愿，社保断缴的现象具有一定普遍性。

　　但小投摸着良心对大家说：工作可以没有，社保万万不能断！

　　社保一旦断缴，除了会对参保人的缴费年限核算，社保待遇领取等“长线”结果产生影响，在一些城市，还会直接影响参保人短期内的买房购车和落户计划。

　　下面具体说一下社保断缴的影响：

　　1、医疗保险

　　首先，医保是万万不能断的，主要的原因有两个：

　　一般来说，医保是单位和个人共同缴纳的，单位缴纳的部分进入统筹账户，而个人缴纳部分则进入个人账户，也就是医保卡里的钱。

　　个人账户里的钱可用于买药、门诊以及小额医疗费用的支付。如果住院的话，就需要用到社会统筹账户。

　　①医保一旦断缴的话，第二个月起我们就无法享受，统筹账户医疗报销待遇了，只有重新缴纳以后，才可以继续享受。

　　不幸中的万幸就是，医保自停交之日起有2个月到3个月缓冲期，但是这几个月的缓冲期，也有很多不方便的地方，比如说：我们生病去医院了，需要凭发票和社保卡到各区办事处报销，而不能用医保卡自动报销。

　　②通常3个月以上没有缴纳医保，我们的连续缴纳年限就要清零(注意！这里指的并不是个人账户清零哦)重新开始计算，之前的年数也不会被累计上，而这个连续缴费年限会影响我们医保待遇的标准。

　　另外，大部分地区要求职工医保，参保人如果是女性需累积缴满20年，男性则累积缴满25年的医疗保险，才能享受终身医疗待遇。

　　P.S.

　　而城镇居民基本医疗保险(居民保)、新型农村合作医疗保险(新农合)是一年一缴，即交即用，所以并不含个人账户，一旦停缴就不能享受医保待遇。

　　2、养老保险

　　养老保险断一两个月，影响不会很大。

　　一般来说，我们只要交满15年养老保险，退休后，就可以靠国家“养”了！

　　这里说的「15年」是累计缴纳，也就是说我们只要满足缴纳180个月就可以达到标准，中间要是断了一两个月，影响不会太大，只要后面续上就好。

　　不过，养老保险具有缴费时间越长，积累的越多，养老金待遇越高的特点，如果频繁出现断缴的情况，还是会有一点小问题的。

　　①断缴3个月，我们的个人账户金会减少，最后计算养老金时会有一定的亏损。

　　②当我们到了法定规定退休年龄时，社保局会将所有中断的时间累加，如果累计中断12个月，就会前推一年计算养老金。

　　③有的公司会有工龄工资，如果断缴，其实对我们来说是一笔损失。

　　3、工伤保险

　　工伤保险断缴了，也没啥太大的影响。

　　和养老保险不同，工伤、生育保险是没有个人账户的，不能转移，一旦失业后，福利没法享受了。

　　而且我们自己也是不能缴纳的，因为工伤保险是我们和当时所在单位建立劳动关系时，由所在的工作单位来全额承担费用，我们无需缴纳保险费，即工伤保险的投保人是用人单位。

　　所以，工伤保险仅仅保障缴纳费用其间的事故，当职工发生意外时，经过认定是工伤，就可以享受工伤保险待遇。

　　当我们不上班以后，与原单位不存在劳动关系时，原单位也就不需要为我们交纳工伤保险。

　　4、生育保险

　　如果不打算在12个月内生孩子，那么生育保险断缴影响也不大。

　　生育保险，是给生育期间的女性职工提供的一项补助。

　　它可以帮我们报销产前的检查费用，以及产假期间的生育津贴等。不过，我们要享受到这些待遇的前提是，生产之前用人单位需要为我们连续缴纳12个月的生育保险。

　　如果女性职工在生产之前，生育保险未缴满12个月或出现断缴，则无法享受上述待遇。此外，在缴满12个月以后，仍然继续缴纳费用，才能够享受报销的待遇。

　　根据国家规定，无论是男性职工还是女性职工，已经生过孩子或者没生孩子的，用人单位都要按照职工社保缴费基数的一定比例为其缴纳生育保险，职工个人无需掏钱。

　　当然，如果我们短期内没有生育计划，或者已经完成人生的“生育指标”，生育保险断缴对我们没有什么影响。

　　5、失业保险

　　相较于失业保险未断缴的人员，失业后，断缴人员领取失业金的最长期限会减少很多，每个月能领到的失业金也会减少。

　　另外，要想领取必须要满足以下3个条件：

　　①非因本人意愿中断就业的，也就是说我们被公司炒鱿鱼才有可能享受到，主动辞职就别想拿到失业津贴了；

　　②按照规定参加失业保险，原用人单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的，没有交够一年的，即使被炒鱿鱼也是无法领取失业金的。

　　不过好处就是只要累计满一年就可以啦，断缴之后，之前缴纳的时间也不会清零的。

　　③已办理失业登记，并有求职要求的，就是要证明你自己已经失业，同时还在积极找工作。

　　除了以上的影响，社保断缴对于我们买房、买车、落户、子女教育也是有影响的，例如非深户在深圳买房，需提供自购房之日起计算的前5年及以上，在本市连续缴纳个人所得税或社保证明，如果你的社保断了，那很有可能影响你买房了哦！

　　自由职业者，社保五险都要交吗?

　　对于自由职业者来说，是否参加社会保险费的缴费，国家并没有强制规定，全凭自愿。

　　而对于愿意主动交社保的自由职业者，虽然没有工作单位，但也能享受社保保障？这里小投给提供两种方法：

　　第一种职工社保：

　　在户籍地，以灵活就业人员的身份，缴纳职工医保和职工养老保险，可以享受和普通职工的福利待遇。

　　

　　第二种居民社保：

　　在去户籍，以城乡居民的身份，缴纳居民医保和居民养老保险，可以享受居民的福利待遇。

　　这里要注意一点，大部分地区都可以自由购买养老保险，医保也可以单独购买；

　　不过有个别地区的医保和养老是捆绑缴纳的，具体情况建议向当地社保机构查询。

　　那作为自由职业者，哪一种方式缴纳社保最划算呢？

　　其实如果作为自由职业者，如果预算够的话，最好还是以灵活就业身份缴纳职工社保。虽然缴纳的费用更多，但医保报销的比例要更高，退休后也能领到更多养老钱。

　　社保代缴、挂靠属于违法违规

　　现代社会机会多、流动性大，很多小伙伴不可能在一个岗位上工作到退休，如果离职后，短时间内没有找到工作或者不想找工作的话，我们该怎么办？

　　正确的做法应该是：到户籍地社保局申请自费缴纳养老保险、医疗保险，或是可以考虑购买商业养老、医疗保险，弥补没有社保的不足。

　　有些小伙伴可能会因为怕社保断缴带来不好的影响，通过某些渠道找人代缴，这里需要注意的是，通过虚构劳动关系、伪造证明材料等方式办理社保业务是违法的。

　　我们不仅可能无法享受社保待遇，如果被认定为骗取社保待遇情节严重的话，还可能被追究刑事责任。

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