（医保账户余额可以买的“深圳专属医疗险”，有多香？）

　　9月1日，深圳放了个大招，推出了“深圳专属团体医疗保险”，365元一年，只要有深圳医保就可以投保，而且还能用医保个人账户余额支付。

　　说到由政府牵头、商业保险公司承办的医疗险，深圳已经有了一个每年30元的“深圳重特大疾病补充医疗保险”（以下简称“深重补”），那这个“深圳专属团体医疗保险”（以下简称“深专属”）又是个啥玩意呢？

　　我仔细研究了一番，原来它不像“深重补”或其他城市的“惠民保”类产品，只能报销医保目录内的住院费用，而是一款标准的百万医疗险，医保目录内外的住院费用均可报销。

　　那么问题来了：

　　答案是：“深专属”和“深重补”是互补的关系，必须一起买，不然保障会缺失一大块。

　　它俩的关系，看下面这张图就明白了。两者合起来，才是一份完整的百万医疗险。

　　“深重补”是真正的全民普惠保险，虽然只报销医保目录内的住院费用和补充药品目录内的特药费用，但它是真正的免健康告知免核保，既往症也可报销。

　　“深重补”的参保时间是每年5-6月，今年还没有参保的同学，明年这30块钱一定不要省！

　　第二个问题：

　　上图是一款非常有代表性的网红百万医疗险的保障范围，可以看出跟“深专属+深重补”的保障基本重叠，但也有一些细微的区别。

　　跟市面上的主流百万医疗险相比，“深专属”的主要优势在于：

　　投保要求宽松，只要没患过8类严重疾病即可无投保年龄限制保费便宜，全年龄段统一365元/年（6年版是1998元/6年）投保前已存在的既往症（除8种严重疾病外）也能报销

　　主要劣势也有4点：

　　重疾医疗和特定药品都有单独的1万免赔额且不共用不能报销特殊门诊（癌症治疗/肾透析/器官移植抗排异等）和门诊手术无其他可选附加责任必须搭配30元/年的“深重补”，否则医保目录内报销比例大打折扣

　　对具体区别感兴趣的朋友，可以看看我做的对比表，红色字体表示相对于另一款更有优势的项目。

　　对大多数深圳市民来说，如果要在百万医疗险和“深专属”里面选一种，那么选择“深专属”基本没错，当然前提是你已经有了“深重补”，并且符合健康告知。

　　如果有个性需求，比如希望重疾医疗无免赔额，或覆盖门诊手术治疗等，同时比较年轻（5岁-40岁之间两者保费相差不大），身体也较为健康没有什么既往症，那么就可以考虑选择百万医疗险。已经有百万医疗险的可以继续续保，不一定非得换成“深专属”。

　　如果有更进一步的需求，比如希望普通住院医疗也无免赔额，能报销普通门诊，覆盖特需部、私立或海外医院等等，那就要考虑中端乃至高端医疗险了。

　　PS.“深圳专属团体医疗保险”的承保公司，目前一共有14家，大家可以选择自己喜欢的来投保：

　　华夏保险/太平洋保险/招商仁和人寿/中国人寿/太平养老/中意人寿/恒大人寿/中国平安/前海人寿/招商信诺/新华人寿/同方全球人寿/人保健康/泰康养老

　　其中有不少大家可能平时“没听过”的公司，能借此机会混个脸熟，挺好的。

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